🌱 กองทุนรวม และการลงทุนแบบ DCA

DCA คืออะไร ทำไมคนแนะนำกันเยอะ

DCA (Dollar Cost Averaging) คือการลงทุนเป็นจำนวนเงินเท่ากันทุกงวด เช่นเดือนละ 3,000 บาท ไม่ว่าราคาจะขึ้นหรือลง ผลคือ

• ราคาถูก → ได้หน่วยลงทุนมาก
• ราคาแพง → ได้หน่วยลงทุนน้อย
• ระยะยาวต้นทุนเฉลี่ยจึงไม่แพงที่สุดและไม่ถูกที่สุด

ข้อดีที่แท้จริงของ DCA คือตัดอารมณ์ออกจากการตัดสินใจ ไม่ต้องเดาว่าจุดต่ำสุดอยู่ไหน แต่ต้องแลกกับการยอมรับว่าจะไม่ได้ผลตอบแทนสูงสุด เท่ากับการลงเงินก้อนถูกจังหวะ

อยากเห็นภาพว่าเงินจะโตเท่าไร ลองเครื่องคำนวณแบบทบต้น ได้เลย

กองทุนลดหย่อนภาษี Thai ESG กับ RMF ต่างกันยังไง

• Thai ESG — ลงทุนในสินทรัพย์ไทยที่เข้าเกณฑ์ความยั่งยืน เงื่อนไขการถือครองสั้นกว่า RMF เหมาะกับคนที่ยังไม่อยากผูกเงินถึงเกษียณ
• RMF — ออกแบบมาเพื่อการเกษียณ ต้องลงทุนต่อเนื่องและถือจนอายุครบเกณฑ์ มีทางเลือกสินทรัพย์กว้างกว่า

วงเงินและเงื่อนไขมีการปรับปรุงเป็นระยะ ควรตรวจสอบประกาศล่าสุดของกรมสรรพากร และคำนวณว่าลดหย่อนแล้วประหยัดภาษีจริงเท่าไรก่อนซื้อ เพราะถ้าฐานภาษีต่ำ ประโยชน์อาจน้อยกว่าที่คิด

3 ตัวเลขที่ต้องดูก่อนซื้อกองทุน

• ค่าธรรมเนียมรวม (TER) — หักออกจากผลตอบแทนทุกปี ต่างกัน 1% ต่อปี เมื่อทบต้น 20 ปีจะต่างกันมหาศาล
• ผลตอบแทนย้อนหลังเทียบดัชนีอ้างอิง — ไม่ใช่ดูแค่ตัวเลขสูง แต่ดูว่าชนะดัชนีที่ควรเทียบได้ไหม
• ความผันผวน (SD) — บอกว่าระหว่างทางจะเหวี่ยงแรงแค่ไหน ถ้ารับไม่ได้จะขายทิ้งตอนตลาดตกและเสียแผนทั้งหมด

คำถามที่พบบ่อย

หมวดอื่นที่น่าสนใจ