กองทุนลดหย่อนภาษี Thai ESG กับ RMF เลือกอันไหนดี

ต่างกันที่อะไร

• สินทรัพย์ที่ลงทุน — Thai ESG เน้นสินทรัพย์ไทยที่เข้าเกณฑ์ความยั่งยืน ขณะที่ RMF มีทางเลือกกว้างกว่า ทั้งหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ตราสารหนี้ ทองคำ
• เงื่อนไขการถือครอง — Thai ESG สั้นกว่า ส่วน RMF ต้องถือจนอายุครบเกณฑ์ และต้องลงทุนต่อเนื่องตามเงื่อนไข
• ความยืดหยุ่น — RMF ผูกเงินยาวกว่ามาก แลกกับการเป็นเครื่องมือเก็บเงินเกษียณที่มีวินัย

วงเงินลดหย่อนและเงื่อนไขของทั้งสองแบบมีการปรับปรุงเป็นระยะ ควรตรวจสอบประกาศล่าสุดของกรมสรรพากรในปีภาษีที่จะยื่นทุกครั้ง

คำนวณก่อนซื้อ อย่าซื้อเพราะกลัวเสียสิทธิ

ประโยชน์ของกองลดหย่อนภาษีขึ้นกับฐานภาษีของเราเอง คนที่ฐานภาษี 25–35% จะประหยัดภาษีได้มาก แต่คนที่ฐานภาษี 5% จะได้ประโยชน์น้อยกว่าที่คิด และอาจไม่คุ้มกับการผูกเงินยาว

สิ่งที่ควรทำคือคำนวณเงินภาษีที่ประหยัดได้จริงก่อน แล้วเทียบกับต้นทุนของการที่เงินก้อนนั้นถูกล็อกไว้หลายปี ที่สำคัญที่สุดคืออย่าเลือกกองที่นโยบายไม่เหมาะกับตัวเองเพียงเพราะอยากลดภาษี

สิ่งที่ต้องจับตาต่อ

• ประกาศวงเงินและเงื่อนไขล่าสุดของแต่ละประเภทกองทุน
• ฐานภาษีของตัวเองในปีนี้
• นโยบายการลงทุนและค่าธรรมเนียมของกองที่สนใจ

ตัวเลขและรายละเอียดในบทความนี้เป็น เนื้อหาตัวอย่างเพื่อการออกแบบเว็บไซต์ ยังไม่ใช่ข้อมูลตลาดจริง และไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน โปรดตรวจสอบข้อมูลจากแหล่งทางการก่อนตัดสินใจทุกครั้ง

อ่านต่อในหมวดกองทุน

ดูบทความทั้งหมดในหมวดกองทุน →